实支实付险今年大改版！改版后有不少变化，民众该怎么投保才对自身最有利？公胜保经长欣事业部经理陈雅蓁指出，新旧版本有「不保证续保」、「投保年龄拉长」及「年度理赔上限」三大不同，也造成不同现象，她也提醒，旧的实支实付险保单保障相对较好，千万不要轻易解约。
自2024年7月1日后，市场上销售的实支实付医疗险改为「收据正本理赔」，各保险公司亦陆续推新出新保单，以符合民众的投保需求，但除了改成收据正本理赔外，新问世的实支实付医疗险还有哪些更动？而民众在投保时应特别注意什么？公胜保经提醒，投保前先厘清新旧实支实付医疗险的3大不同，再依照自己的需求，找对适合商品。

公胜保经长欣事业部经理陈雅蓁指出，市售实支实付型医疗险改版后，除了采收据正本理赔，还有3大现象与过去略有不同，建议保户在投保前应特别注意。

一、不保证续保

首先是「不保证续保」，以往实支实付医疗险大多为保证续保的一年期定期险，但改版后多调整为「不保证续保」，也就是必须经保险公司同意后方能续保。但她也提到，有保险公司提出「保单更约权」的设计，当原投保商品无法提供保户续保时，保户必须在终止30日前提出行使「更约权」，保险公司会让保户以免体检、免健康证明文件，用原体况的条件，申请更约至新款实支实付医疗险，让保户的权益更有保障。

二、投保年龄拉长

其次是「投保年龄拉长」，改版后的实支实付型医疗险，其最高投保年龄与最高续保年龄和改版前相比，大多都有往后延伸的趋势，例如最高投保年龄可以到70岁、最高续保年龄可以到80岁，这对希望老后高龄仍有保障的民众来说，也是一大福音。

但陈雅蓁也提醒，实支实付型医疗险采自然费率，也就是保费会随著年纪成长而增加，年长者能买到固然是好事，但也要评估保费是否负担得了 ，尤其她观察部分改版后的实支实付医疗险，第一年新投保缴费时保费相对合理，到第二年续缴保费时就有显著成长，建议民众投保前应睁大眼睛看清楚。

三、年度理赔上限

最后一点是「年度理赔上限」，以往实支实付医疗险，杂费即是理赔限额内，保单以实支实付方式理赔给保户，没有额外限制。但改版后部分保单多增加了「年度理赔上限」的限制，例如一年杂费总理赔额度150万元，以杂费限额30万为例，住院5次即到年度理赔上限。

改版后有不少变化，民众该怎么投保才对自身最有利？陈雅蓁建议，如果是手上已有7月1日前投保实支实付型住院医疗险，最好要保留保单，不要轻易解约，去买新的保单，因为旧的保单相保障相对较好。另外投保前一定要了解保单条款的内容、以及费率的走势；也可以询问身边认识的专业保险顾问，从需求分析出发，检视并选出较合适的保单。