依内政部消防署统计，2021年共发生5,994起建筑物火灾事故，其中以住宅火灾占比72.4%为大宗。一旦住家发生火灾，往往会造成高额的财产损失与不便，因此建议民众应为住家规划一份完善的火灾保险。

内政部统计也显示，全台湾除了自有住宅外，实际租屋人口也已超过300万人，以下分别就房东及房客二个面向说明投保住宅火险应注意哪些重点。

近年来房客破坏房屋、屋内轻生的新闻时有所闻，房东在规划火灾保险时，除了须留意住家火灾、天灾及责任风险之外，建议将房屋出租可能造成的损失一并考量进来，房东们可从两个面向作思考：

一、升级保障范围：因为房子是自己的，在规划保险时建议可以提高预算，选择综合型住宅火险，让保障更加全面。

一般而言，综合型住宅火险保障比较多元，举例来说，承保标的物除了基本的建筑物及动产之外，部分商品也包含了屋外机车或屋内的贵重物品；而理赔的计算方式，则通常依实际损失赔付，屋主就不用担心因为保额不足而让赔款七折八扣；在责任险的部分，一般型住宅火险主要以保障因火灾事故造成的房屋延烧责任为主，而综合型住宅火险则多会规划保险金额的提升、承保处所及事故范围的扩大等，提供更多元的选择。

二、移转出租风险：不论是一般型住宅火险或是综合型住宅火险，基本承保范围除了火灾外，至少还包含了闪电雷击／爆炸／航空器及其零配件之坠落／机动车辆碰撞／意外事故所致之烟熏／罢工、暴动、民众骚扰、恶意破坏行为／窃盗等共计八项承保内容，其中「罢工、暴动、民众骚扰、恶意破坏行为」即可填补因房客恶意破坏所造成的损失。

此外，如果担心房客在租屋内轻生而导致房屋变成凶宅，则可以在选购火险商品时同时附加房屋跌价损失保险，一旦日后发生承保事故，则由保险公司赔付定额保险金以填补房东的损失。

对於房客而言，除了要担心遇到恶房东，最怕的是用火不慎导致火灾，可能会面临房东求偿。为减轻租屋族的经济负担，现在巿场上已经有针对这类客群设计的住宅火险保单，主要著重房客火灾及责任风险的保障，年缴最低保费不到1,000元，经济又实惠。且此类商品除了承保房客自身财产的火灾损失之外，还包含承租人的第三人责任险，可以保障房客因用火、用电不慎引起火灾而造成房东的建筑物毁损，只要缴交几百元保费，就能让租屋族获得一整年的保障。（本文由国泰产险副总何子健提供，记者陈美君整理）