挥别美好的寒假时光，学生们重返校园、逐渐步入正轨的日常。开学了，想必家长们心里不免担心孩子外出的人身安全；小花平台建议，此时也正是时候检视孩子的保险保障是否足够，可以从意外险、基本医疗险、癌症险、重大伤病险、重大疾病险、投资型保单等，循序渐进规划保单。

新生儿、幼稚园孩童：意外险、实支实付辅以住院日额医疗险

首先，针对新生儿和就读幼稚园的学童，要考量的重点有二：其一鉴於大多数小朋友活泼好动，对於危险的认知相对较低，容易出现意外受伤、需要住院治疗的情况；其二因为小朋友们免疫力较低、抵抗力较弱，常见有肠病毒、急性肠胃炎、流感甚至因为新冠肺炎衍生肺炎住院等情况，家长可能需要请假在家照顾，进而衍生薪资折损，都是一笔开销。

针对这个年龄层的孩子，在保险规划上，除了基本的意外险外，也建议以实支实付型医疗险搭配住院日额型医疗险来补贴工作损失，同时用於支应住院时的杂费支出，逐步建构更完善的医疗保障。在这部分，需特别留意的是，实支实付型医疗险主要在转嫁住院时的杂费支出，如果没有「住院」的事实，一旦发生癌症等重大伤病时，绝大多数以门诊治疗为主，「无法用实支实付型医疗险来填补」，需特别留意。

国、高中孩童：癌症险＋重大伤病险

其次，进入国、高中以后的孩子，建议将个人保障规划的重点放在癌症险和重大伤病险，主要考量癌症已连续40年高居国人10大死因之冠，且癌症愈来愈年轻化已然是全球趋势、愈来愈多年轻人罹癌，及早著手相关保障规划，可以有效转嫁高额治疗费用，大大减轻家长的经济负担。

众所周知，癌症最令人感到恐怖的地方在於它会复发和转移，除了最基本规划整笔、多次给付的癌症险外，最好也能备妥一次性给付的重大伤病险，同步将癌症、严重烧烫伤、重大创伤、全身性自体免疫症候群等纳入理赔范围，这两类保单在今天癌症「慢性病化」的趋势下，正好派上用场！

进入大学时期孩童：累积教育基金及实现梦想的第一桶金

最后，等到孩子上大学了，正在进入一个新的成长阶段—「半大人」或是「迈向成年」的新人生阶段。此时除了前述的意外险、医疗险、癌症险、重大伤病险的保障规划外，另一个可以考量的重点，为了让孩子在求学过程无后顾之忧，提前开始准备教育基金、预先累积人生的第一桶金，恐是当务之急！ 举例来说，善用投资型保单的定期定额投资特色，可以分散一次进场的投资风险，达到长期累积教育基金的目的；如果仍有余裕，不妨优先考虑外币利变型终身寿险，一来享有寿险保障、二来有机会享增值回馈分享金提高寿险保障，稳定累积教育基金。

（文章来源：小花保险平台）