2021年台湾保险密度和保险渗透度统计表

记者吴欣恬、王孟伦／专题报导

台湾人爱买保险，但偏爱「储蓄」更甚於「保障」，以至於保障不够。（记者靳昌玲摄）

我国保费收入直直落、今年全年预计将「连四跌」。不过，台湾人爱买保险，却是众所皆知。根据统计，2021年我国「保险渗透度」位居世界第3，「保险密度」为全球第13、亚洲第4；尽管，国人保单买很多，但民众却重视「储蓄」更甚於「保障」。

所谓「保险渗透度」，是指保费收入对GDP（国内生产毛额）之比率；「保险密度」是每人平均保费支出。

根据保险发展中心引述调查资料显示，我国的「保险渗透度」去年为14.64%，虽然比例创下2007年以来最低纪录；不过，若进一步比较世界各国的话，这项指标台湾是全球第3，过去还曾拿过第1名。

台湾是保险大国 各指标居前段班

至於「保险密度」为去年是新台币13万5,979元，创2015年以来最低，与保费收入同样也是连续三年走跌；不过，台湾仍是世界第13名、亚洲名列第4，仅次於澳门、香港及新加坡等人口较少国家或地区。

虽然，台湾「保险渗透度」和「保险密度」在全球稳居前段班，但调查亦显示，仍有不少国人自认保障不足，最主要的原因还是在於台湾人普遍喜爱购买储蓄险，导致保单内容保障成分不高。

对此，保发中心董事长桂先农说，台湾已是世界的保险大国，过去几年我国保险业蓬勃发展，更引起各国高度重视，但保险国际化的程度，还必须多加油。

国人寿险死亡给付 连60万都不到

尤其，根据保发中心的资料，2021年国人平均寿险保费支出12万7,104元，但同样是2021年，平均每人寿险死亡给付的保险金却仅57.3万元。

「连60万都不到，显然国人对保险保障的配置，有很大问题！」寿险业主管说，主因在於国人买保险重视「储蓄」更甚於「保障」，也因此储蓄险非常受欢迎，但这类型的保险商品保障成份低，进而导致国人的平均死亡给付偏低，出现保险保障不足的情况，也让许多人常常抱怨，「为什么保了那么多，却感觉保障很不够」。

对此，保发中心表示，最近10年寿险储蓄型商品成为民众理财重要工具，保费收入大量增加，结果，造成寿险资金去化压力；其中，过去长期的低利率让储蓄型商品销售缩减，也促使寿险业者转向发展投资型保单或健康险、伤害险。

金管会积极推动 保障型寿险商品

「我们希望保险商品能回归到保险的本质，也就是保障多一点。」金管会官员强调，虽然国内保费收入持续下滑，但其实相较世界各国，金额还是蛮高的；但另一方面，也发现目前拥有1张以上保障型寿险保单的的民众，占比为69%。换言之，有31%民众没有任何1张保障型寿险保单。

因此，提高国人保单保障额度，成为近几年金管会保险局的政策重点目标。

例如：金管会要求集保结算所规划结合保障、退休投资的「退休准备平台」，并由基富通证券於该平台中建置保险专区之「保障型保险商品平台」，去年正式上线，提供民众网路投保保障型保险商品新管道。

此外，金管会也开放推动「纯网路保险公司」，其中一项政策目标，就是希望透过纯网保，让保障型保单商品在国内能更为普及。