买保险趁年轻 保费差很大

首先，先来了解原PO这段发言其实其来有自，据了解，前阵子他与几个老同学吃饭叙旧，得知同学们每年都花不少钱为自己与家人买了不少保险，每年的保险费用也是一笔不小的支出；其中一名同学光是自己、妻子与孩子一家3口的保险费用，每年就要花掉新台币近20万元，著实让他惊讶得瞠目结舌：「尽管同学夫妻俩都有工作，每年近20万元的保险费用，也太多了吧……」

正当原PO在为该名同学大手笔投入保险费用感到不可思议的当下，所有与会的同学们知道他没有买任何保险后，全部露出吃惊的反应、直说：「到了我们40岁这个年纪即将步入中年，也不知道还能继续再工作几年，如果没有买保险，万一生病或是遭遇意外，很有可能生活品质受到影响，甚至都没有办法生活下去了……」此时，他才惊觉自己是否太过於乐观了？於是在社群网站上提出自己的疑问。

对於原PO的提问，有不少网友以过来人经验纷纷表达自己的看法「至少意外险和医疗险一定要买！」，同时也从现实层面考量并提醒：「年纪愈大如果本身有3高又过重，可能会被拒保喔」、「医疗险要趁著还没做体检前赶快保，以免发现异常直接被拒保」、「愈年轻买保险，保费可以差很大」、「记得买保险后半年内不要做体检，因为如果发现异常会变成带病投保被解约」……。

除了意外＋医疗外，还要留意防癌和失能

针对众多网友对於原PO的建议和提醒，小花平台保险顾问表示认同并指出，40岁以后，人生开始步入另一个阶段，许多都是健康的问题，此时千万不能自以为是地认为「自己还年轻，身体健康一定没问题」，但往往事情不如自己的预期；坊间就有专业医疗健检机构提出：「根据国内外医学发表，40岁以后是各项身体机能开始衰退的开始」，不过，40岁同时也是人生辉煌的时期，对於家庭贡献最大阶段，建议在保险必须是身体健康时才买得到的前提下，要尽可能及早投保，尤其是人的一生当中天王级的4大保险保障：意外、医疗、癌症、失能（或是重大伤病），更是不可或缺。

鉴於近来国内癌症发生率与罹癌者有日益增多且年轻化的趋势，小花平台保险顾问特别指出，生命有限、人生无常，癌症险绝对是「再没有钱也一定要拥有的基本保障」。根据统计资料，现今癌症死亡时钟已再加快、平均每10分27秒就有1人因为癌症死亡，也已连续38年都高居国人10大死因之首，建议癌症险愈早投保愈好，保费也会相对便宜。

说到癌症险投保重点，不妨优先选择以「一次给付型」癌症险和重大伤病险互相搭配，一来可以补足重大伤病险「不赔原位癌」这一块的问题，同时还能针对所罹患的癌症类型一次给出高额的理赔金，让病患较有余裕选择合适的癌症治疗方式。至於重大伤病险的最大优势就是「跟著健保走」，保障范围同健保重大伤病卡发卡机制，不会因为调整内容而损失权益。

最后，小花平台保险顾问特别提醒关於失能相关的保障，现行定期失能扶助险最高续保年龄到75岁，但是根据统计资料显示，一旦发生失能情况，需要长期照顾的年龄结构分配，当然是年龄愈大需求程度愈高，举例来说，同样是老年人，85岁以上长者的被照护需求程度是65岁以前的10倍以上之多；换句话说，等到年纪愈大，届时定期失能扶助险可能因年龄限制导致保险期满而不具备保障功能，建议民众及早与自己的保险顾问联系，确认保险内容，做好万全准备。