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應屆畢業生或是工作1~2年的上班族,相信這段時間因疫情的關係讓許多求人求職有所影響,工作不穩定但風險無所不在,無論是沒有過買保險的小白或是父母過去幫我們繳了10、20年的保險,都蠻適合參考這篇,了解自己的缺口,提早規劃。
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以剛踏入職場社會新鮮人為例,在台北市、新北市、桃園的社會新鮮人因交通便利許多以大眾交通工具為主,而有部份上班族選擇機車作為主要交通工具,通勤中就增加了意外事故的可能性,針對職場上班族基本保障規劃,可將「意外險」、「意外醫療險」、「意外住院」、「骨折」作為基礎來規劃保單,協助降低事故發生時的經濟負擔。
若有騎車擔心發生車禍事故也可以投保「機車第三人責任險」,透過車險轉嫁車禍發生時遭對方求償體傷或財損。另外「醫療險實支實付」也是不可缺的,隨著醫療進步與健保改制後,自費項目變多,高額醫療費往往造成一筆不小的負擔,這時就可以利用實施實付雜費理賠的特性轉嫁高額醫療費用。
選擇包含意外醫療實支的意外險專案。這種產險專案都已經幫你搭配好,保障內容除了意外身故及意外醫療,還包含多種意外事故給付,如:意外失能、骨折、意外住院、重大燒燙傷、搭乘大眾運輸增額、搭乘電梯增額、地震增額…等。此專案保費每年數千元,意外保障百萬,是社會新鮮人容易入手的保單,所以預算有限不妨考慮產險公司推出的意外險專案。另外也需特別留意產險意外險保費雖有優勢,但產險公司不保證續保,若理賠金額或損率過高,保險公司也是有權利拒絕續保。
機車是不少社會新鮮人的交通工具,在交通事故居高不下的情況下,可以考慮以第三人責任險保障因騎車而帶來的風險。根據交通部道安資訊統計資料指出111年1-5月道路交通事故共150,511起,機車騎士事故156,272起,其中18-24歲機車騎士有112人死亡、42,376人受傷。
騎機車「人包鐵」,當車禍發生時可能不僅僅只有人受傷,我方機車或對方車輛也有可能受損。當事故發生時,我方有責任且不違反除外責任或不保的項目,第三人責任保險可針對對方的財損或體傷來啟動,賠付給對方。
此保費一年也是數千元可有百萬責任險保障,若是外送員投保第三人責任險請選擇「營業用車」,以免理賠時有糾紛產生。
實支實付醫療險,絕對是社會新鮮人現階段最需要規劃的險種之一。實支實付的保障範圍其實非常多廣,因 疾病或意外事故住院所產生醫療費用(如自費病房費、手術費、醫材等),超過健保給付範圍都有受到保障。但需要注意的是,實支實付並不是支出多少醫療費用,就會理賠多少。 實支實付是有「上限」額度(視條款而定),若醫療雜費上限額度是15萬元實支實付,包含醫療耗材藥物等相關費用,單次住院在15萬內花多少賠多少,如果費用超出15萬元,保險公司上限只會賠付15萬。常見早期的實支實付額度只有1.5萬、3萬,遇到高額自費項目時反而不足額,建議須留意自身保障。
另外經常被詢問,在藥局買的保健食品或直銷產品...等能否理賠,因非條款上寫的醫生指示用藥或非必要性,即使有投保醫療險實支實付,仍無法理賠。
許多社會新鮮人覺得父母早期已有幫小孩保保險,發生事故時才發現早期的額度不足或是買錯險種遭拒賠,因此建議新鮮人開始工作的同時,也檢視自身的保險,符不符合目前的醫療水準,以免保險用時方恨少。當然還有壽險、癌症險、失能險、長看險、重大傷病險,在經濟許可下也可以一起規劃,讓自身的保障做足!
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在預算有限的情況下建議可以怎麼規劃基本保障呢?
以剛踏入職場社會新鮮人為例,在台北市、新北市、桃園的社會新鮮人因交通便利許多以大眾交通工具為主,而有部份上班族選擇機車作為主要交通工具,通勤中就增加了意外事故的可能性,針對職場上班族基本保障規劃,可將「意外險」、「意外醫療險」、「意外住院」、「骨折」作為基礎來規劃保單,協助降低事故發生時的經濟負擔。
若有騎車擔心發生車禍事故也可以投保「機車第三人責任險」,透過車險轉嫁車禍發生時遭對方求償體傷或財損。另外「醫療險實支實付」也是不可缺的,隨著醫療進步與健保改制後,自費項目變多,高額醫療費往往造成一筆不小的負擔,這時就可以利用實施實付雜費理賠的特性轉嫁高額醫療費用。
1.產險意外險專案
選擇包含意外醫療實支的意外險專案。這種產險專案都已經幫你搭配好,保障內容除了意外身故及意外醫療,還包含多種意外事故給付,如:意外失能、骨折、意外住院、重大燒燙傷、搭乘大眾運輸增額、搭乘電梯增額、地震增額…等。此專案保費每年數千元,意外保障百萬,是社會新鮮人容易入手的保單,所以預算有限不妨考慮產險公司推出的意外險專案。另外也需特別留意產險意外險保費雖有優勢,但產險公司不保證續保,若理賠金額或損率過高,保險公司也是有權利拒絕續保。
2.機車第三人責任險
機車是不少社會新鮮人的交通工具,在交通事故居高不下的情況下,可以考慮以第三人責任險保障因騎車而帶來的風險。根據交通部道安資訊統計資料指出111年1-5月道路交通事故共150,511起,機車騎士事故156,272起,其中18-24歲機車騎士有112人死亡、42,376人受傷。
騎機車「人包鐵」,當車禍發生時可能不僅僅只有人受傷,我方機車或對方車輛也有可能受損。當事故發生時,我方有責任且不違反除外責任或不保的項目,第三人責任保險可針對對方的財損或體傷來啟動,賠付給對方。
此保費一年也是數千元可有百萬責任險保障,若是外送員投保第三人責任險請選擇「營業用車」,以免理賠時有糾紛產生。
3. 醫療險實支實付
實支實付醫療險,絕對是社會新鮮人現階段最需要規劃的險種之一。實支實付的保障範圍其實非常多廣,因 疾病或意外事故住院所產生醫療費用(如自費病房費、手術費、醫材等),超過健保給付範圍都有受到保障。但需要注意的是,實支實付並不是支出多少醫療費用,就會理賠多少。 實支實付是有「上限」額度(視條款而定),若醫療雜費上限額度是15萬元實支實付,包含醫療耗材藥物等相關費用,單次住院在15萬內花多少賠多少,如果費用超出15萬元,保險公司上限只會賠付15萬。常見早期的實支實付額度只有1.5萬、3萬,遇到高額自費項目時反而不足額,建議須留意自身保障。
另外經常被詢問,在藥局買的保健食品或直銷產品...等能否理賠,因非條款上寫的醫生指示用藥或非必要性,即使有投保醫療險實支實付,仍無法理賠。
許多社會新鮮人覺得父母早期已有幫小孩保保險,發生事故時才發現早期的額度不足或是買錯險種遭拒賠,因此建議新鮮人開始工作的同時,也檢視自身的保險,符不符合目前的醫療水準,以免保險用時方恨少。當然還有壽險、癌症險、失能險、長看險、重大傷病險,在經濟許可下也可以一起規劃,讓自身的保障做足!