▲奔四女性癌症险如何规划，专家们纷纷提方向。（图/取自免费图库Pixabay）

记者陈依旻／台北报导

癌症蝉连国人死因之首且越来越年轻化，有寿险业者统计，健保给付癌症医疗费用已破千亿大关，也有业者从内部两性癌症险理赔数据观察到，女性理赔发生率最高为乳癌，随著癌症趋向年轻化，若「奔四」手边还没有保单，寿险业者建议从3大方向去规划。

针对奔四女性如何规划癌症险，寿险业者给3大建议，如下：

第一， 利率变动型保单打造退休后合理、稳健现金流，当宣告利率大於预定利率，有机会提供保户增额回馈分享金；若没时间研究市场，也可选择由专家代操作的类全委投资型保单，透过每月拨回及额外加码机制，为自己规划合理稳健的现金流，不用担心成为家人负担。

第二， 选择有意外身故保险金或丧葬费用保险金、意外失能保险金、意外失能扶助保险金的意外险保单，转嫁突发风险，业者提醒，最好要注意保单是否有豁免保险费的功能，减缓失能发生后的经济负担；若熟龄女性有预算上的考量，也可以选择以附约投保的意外伤害险，享保障同时保费更精省。

第三， 实支实付搭配癌症险；疾病不仅会拖累个人心智，也会影响生活品质，可以实支实付型的住院医疗险作为个人医疗保障的基础，填补健保不给付自费项目的花费，让治疗品质更如心所愿，投保时可选择理赔能使用副本收据的险种为先；面对突然的重大疾病如癌症，则可透过定期癌症险，以一次给付保险金强化特定时期的保障，守护自己的未来。
寿险业者董总也纷纷有话要说，南山人寿代总经理范文伟指出，随著近年保险价值的转型，保险的核心价值已被从过去被动的财务补偿，往前延伸到事前风险预防。

有鉴於若平均每人医疗支出约14万元，再加上自费治疗费用相当可观，富邦人寿陈俊伴总经理表示，癌症治疗过程中须面临身心灵的煎熬与不适，庞大的自费用药及诊疗费更是让许多病友家庭喘不过气。

另隐形的支出也不可忽视，如无法工作导致薪水收入中断等，种种经济压力往往成为抗癌路上的绊脚石，面对无法预知的未来，大众除了培养良好的生活习惯，累积健康资产降低罹癌风险外，也可善用保险保障缓冲财务冲击，为自身及家庭设想规划。

曾任多年律师的台湾《保险法》权威刘北元补充，过程中务必优先考虑「一次性大额给付险种」以及「实支实付医疗险买好买满」2原则。

刘北元说明，因癌症治疗初期花费相当昂贵，民众在规划医疗险、癌症险保单时，应注意保单在罹病初期就可得到一次性高额给付，让自己得以支应包括标靶药物、化疗等高额健保自费项目；另外，标靶药物费用昂贵，健保给付标准又比较严苛，建议保单的一次性给付额度应该要有200万至300万元水准。