摘要

1.初入職場的新鮮人想買保險，因有預算考量，建議可從意外險、意外醫療險及定期壽險下手，先有基本保障。

2.待預算較為充足後可考慮加買住院日額型、實支實付型醫療險，補足疾病醫療保障。最後，視家族疾病風險，可再加買重大傷病險、癌症險及長期照護險等，建構完整的保障。

7月，又到了新鮮人進入職場的季節，今年台灣逐漸適應疫情，根據求職網調查，大學熱門科系畢業生有超過3份工作可以挑選，新鮮人在找工作之餘，也可以開始考慮為自己準備保險，由於新鮮人沒有存款，對風險承受能力較低，如果有一些基本的保障，可以更無後顧之憂。

但是第一張保險應該買什麼呢？這個問題要從了解自己的風險缺口開始，全球人壽建議可從意外險、意外醫療險、定期壽險下手，用較低的預算先打好保險基礎，如果預算足夠，再一步步考量醫療險、重大疾病險等，可以分3階段來規畫。

階段1》經濟型保障：意外險、意外醫療險、定期壽險

進入社會後，新鮮人不像以往待在學校的時間長，甚至有不少人上下班通勤的交通工具是機車，也增加了意外事故發生的風險，因此建議新鮮人在此時用較低的預算先規畫意外險及意外醫療險，意外險的保費較低，同時可降低事故發生時的經濟負擔。另外，比起保費較高額的壽險，也建議先規畫低保費的定期壽險，先求有再求好。

階段2》進階型保障：住院日額型、實支實付型醫療險

許多人可能會認為生病或意外住院可以住健保病房就好，所以不需要住院日額醫療險，其實若真的需要住院時，不一定能在第一時間排到健保病房，而且請假時可能沒有薪水收入，住院日額醫療險也可以補足這個薪水缺口。因此進階型保障建議同時規畫「住院日額型」、「實支實付型」2大醫療險，一次補齊住院、開刀耗材等花費需求，大大減輕就醫時的費用負擔。

階段3》完整型保障：重大傷病險、癌症險、長期照護險

前面2階段保障若已規畫完成，待新鮮人工作較為穩定、薪水有餘裕可以再增加保障時，會建議檢視家族疾病史，並建立投保的優先順序，例如家族有癌症史，或是高血壓、高血脂、糖尿病等三高史，就可依照風險較高的醫療需求如投保重大傷病險、癌症險或長期照顧險等，做相對應的風險轉移。此外，這裡也要提醒新鮮人，保險不是買最低額度就好，而是要視需求去取捨，買需要時真正用得到的保障。

新鮮人出社會後，許多人除了負擔自己的生活費外，有些人可能也會想要回饋原生家庭，甚至有人開始協助父母負擔家庭經濟，因此出社會後，在存款還不多的情況下，新鮮人更應該思考自己缺乏哪些保障，如果有家庭負擔的，更應該考量若不幸意外發生了，要如何不為家裡帶來更大負擔？哪些情況可以藉由保險轉嫁風險？在預算及保障上取得一個最佳平衡。