夏秋季节台风多，民众期盼放台风假之余也该做好防范，保护个人生命及财产安全。万一遭遇强台侵袭，发生住家淹水或爱车泡水、旅游行程生变等事件，可以申请保险理赔吗？ 

每年7月至9月是台风肆虐的季节，民众期盼放台风假之余也不能轻忽无情风雨可能造成的财物损失。今（2024）年7月的凯米台风虽然让全民放了至少2天台风假，但在强风豪雨侵袭下，许多中南部的居民及车主不只住宅淹水、车子也成了泡水车，损失惨重。这种情况不禁让人想探究，保险有理赔吗？

居家：住宅火灾地震险 加买1险种添保障

新安东京海上产险资深副理表示，就一般住宅而言，屋主投保住宅火灾及地震基本保险（年缴保费1,350元）都有含基本的台风及洪水灾害补偿，若是住宅因台风遇上淹水情况，就可视损害情形申请理赔。理赔最高限额依照区域各有不同。比如基隆、宜兰及花莲等地区受台风侵袭机率较高，理赔限额为7,000元，中彰投云嘉等地的理赔限额为9,000元，双北、桃园、台南、高雄则为8,000元。

若担心理赔金不足以填补实际损失，可以加保「超额台风及洪水保险附加条款」，除保险标的物在保险有效期间内直接因台风或洪水所致之毁损可获得赔偿外，民众於整理家园期间所支出的清除费用及临时住宿费用，保险公司亦负赔偿责任。其中清除费用合并计入保额内，临时住宿费用则是额外提供，每日最高3,000元，最多60天。

保费方面，以新安东京海上产险来说，100万元保额，1楼及地下室为年缴1,490元（每万元保额14.9元），2楼及以上楼层年缴740元（每万元保额7.4元）。而这是只有不动产的部分，若是将包括电视，冰箱、橱柜等动产也纳入理赔范围，则1楼及地下室每万元保额为19元，2楼以上每万元保额为9.5元。

爱车：车体险不理赔天灾 可加保台风洪水险

值得注意的是，前述所指的动产理赔，并不包括被保险人的车辆损失。新安东京海上产险资深副理指出，很多人以为替爱车买「全险」，保障应该全包含在内。事实上，「天灾损失」在甲、乙、丙式车体险中都是属於「除外不保事项」，若不想因天灾导致爱车受损而付出昂贵的维修费用，最好於购买车体险时，另外加保「台风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款」（简称台风洪水险），以获得周延的保障。

台风洪水险的保障范围包含了因为台风或大雨积水造成车子泡水、车内零配件受损等；另外因台风引起的强风吹断路树砸坏车辆、暴雨引起土石流掩埋汽车，也都在这项附加条款的保障范围内。至於保费，产险业者试算，保额50万～100万元约年缴2,300～5,000元，实际费用将依车款、出厂年月、被保险人性别、年龄、理赔纪录而有不同。

加保台风洪水险虽然会多一笔支出，但比起动辄上万元起跳的泡水车维修费仍然划算许多。不过产险业者透露，近2年投保率仅占车体险的2%左右，推估原因可能是近几年少有台风侵台，车主较没有分散风险的意识，「有过类似经验的人才会想投保」是产险业者观察到的现象。

旅游：旅平险＋不便险 不怕突发状况搅局

台风来袭也可能影响民众旅游的行程安排，这时可透过旅游不便险中的旅程取消、班机延误、旅程更改来获得理赔。

产险业者举例，假设民众计画跟团出国旅游，但台湾住宅因台风受损，必须取消预定行程留在台湾处理善后，如果受损金额超过25万元，这时无法取回的预缴团费等损失，便可因旅程取消险获得理赔。

班机延误险则是当航班遇到如台风等不可抗力因素，延误起飞达4小时以上，便可向产险公司请求赔偿。而如果是人在海外要飞回台湾，却因台风因素造成航班取消，须更改返回的日期，那么等待期间增加的交通与住宿费用也能向产险公司请求赔偿。

天灾不可预期，惟唯有事先做足保障，才能守护人身与财务安全。

面对台风季 4招守护爱车

1. 将爱车移往地势较高处停放。

2. 检查轮胎胎纹深度与胎压。

3. 积水深度超过整个轮胎就不勉强通过。

4. 事先投保台风洪水险。

文章出处：《Money钱》2024年9月号