为引导保险理赔回归损害填补精神，金管会推动实支实付医疗险改革，原订7月1日上路，金管会6日找产、寿险公会开会，业界表达希望有缓冲期以进行商品及内部作业调整，金管会已请公会对此进一步研议。

现行国内实支实付医疗险可采副本理赔，每人投保以3张为限，为让实支实付医疗险回归损害填补精神，金管会今年4月预告修正「人身保险商品审查应注意事项」，明定实支实付型伤害医疗险理赔应符合损害填补原则。

金管会保险局6日上午找产、寿险公会开会，原预计新修订的示范条款将於7月1日上路，因有业者表达希望有缓冲期以进行商品设计及内部作业规范调整，提议延后於9月1日起上路，金管会已请二公会携回讨论，对於缓冲时间达共识后再报至金管会。

根据目前公会研议作法，未来各家保险公司实支实付医疗险理赔上限将不得超过保户实际医疗费用支出，若保户有投保超过1张实支实付医疗险，第2张起会就「差额」予以理赔，避免出现理赔过度填补现象，但新制将不溯及既往已投保的实支实付医疗险。

举例而言，待新制上路后，若保户新投保A与B家保险公司的实支实付医疗险，保额各为新台币10万元，保户实际医疗费用支出为16万元，将可自行择一向A或B保险公司先申请理赔，获得10万元理赔金后，再取得该保险公司开立差额证明，进而向另一家保险公司取得6万元理赔金。

至於为何未采各保险公司按比例摊赔模式，据了解，目前产、寿险公会仍在讨论分摊型机制，包括要了解各保险公司加入意愿，技术面也势必得建立新系统处理理赔分摊计算，短期内较难上路，因此采差额理赔模式先行。

金管会官员表示，未来实支实付险商品理赔回归损害填补精神，作法上采仅接受正本收据、分摊型等都可，金管会并无强制，业者也可思考是否有其他作法，至於缓冲期同样尊重业界意见，待二公会讨论完毕，再决定最终上路时间。

换言之，新实支实付险示范条款确定将延后上路，但上路时间是否调整为9月1日或有其他时间点，则尚未定案。

外界关注，若未来实支实付医疗险采差额理赔模式，各保险公司未进一步按比例摊赔，在业界竞争心理下，业务员是否会鼓励保户先向别家申请理赔、避免抢当首家理赔的保险公司，长远甚至影响理赔服务品质。