近年高通膨带来的经济压力，让越来越多的退休族被迫重返职场，根据国外调查发现，美国有八分之一的婴儿潮出生的退休族，计画重回职场，理由除了物价飙涨，原有存款已不足以支应，也担心子女经济独立的难度提高。

104 人力银行调查也发现，去年台湾 65 岁以上高龄者主动求职人数，为 2020 年的 1.9 倍，45～64 岁中高龄为 1.23 倍；1111 人力银行调查亦显示，高达九成的中高龄担心，退休后领到的劳保、劳退金无法支应老年生活所需，因而有超过半数中高龄人士选择劳退自提，主动增加劳退帐户金额。

富邦人寿银保暨多元通路处副总许纯琪表示，劳退自提可以保障劳工的老年生活，对高所得者所节省的税额也越高，不过有三点要注意，第一、每月薪资自提上限仅 6%；第二、年满 60 岁才能提领；第三、帐户金额非终身领。

其次，生活在高通膨 + 高龄化的双高时代，若还遇到工作中断、意外、疾病，都可能面对生活费不够用的财务风险、医疗费不足的健康风险、长期看护需求的照护风险。

针对有前述三大风险担忧的民众，富邦人寿推出可分散货币风险、又可让保户有机会参与分享保险公司经营分红保单绩效的「美富优退外币分红终身保险」(简称：美富优退)，采美元计价，三大特色如下：

第一，2 笔金流 (生存保险金 + 有机会领取保单红利增购保额之生存保险金)，其中，生存保险金最长可领到保险年龄届满 98 岁前。 第二，3 种生存保险金给付指定年龄 (55/60/65 岁)，退休时间可弹性选择，指定年龄之前一保单年度届满时，开始给付生存保险金。 第三、生命末期提前给付保险金，协助保户实现人生最后的梦想。

富邦人寿说，青壮族可以分年缴费、提升寿险保障同时稳健累积资产；届退族可以劳保、劳退为基础，透过商业保险，提高退休后的所得替代率；高资产族则可透过保单要保人、被保险人及指定身故受益人的安排，完整将资产传承后辈。

富邦人寿举例，富爸爸帮儿子 18 岁成年时投保「美富优退」保额 30 万美元，缴费 6 年，选择生存保险金给付年龄为 55 岁，年缴保险费折扣后约 6 万 9578 美元 (假设首、续期以转帐缴费，并符合高保额折扣条件，共可享 3% 保费折减)，6 年累积实缴保险费约 41 万 7468 美元，年度红利选择『缴清保险金额』，假设中分红之投资报酬率为 5.5% 均维持不变为例。

富邦人寿於其指定年龄 55 岁之前一保单年度届满时，依条款约定开始给付生存保险金，儿子在 55～76 岁时，领取生存保险金总和可能约 6 万 8582~7 万 524 美元，每年生存保险金总和约占累积实缴保险费 16%，到男性平均余命 76 岁时，受益人共可领回约 153 万 641 美元，身故 / 完全失能 / 生命末期提前给付保险金 + 有机会领取终期保单红利约 167 万 73 美元，寿险保障大於累积实缴保险费 4 倍。

另一个举例是，55 岁富爸爸帮自己投保「美富优退」保额 30 万美元，缴费 6 年，选择生存保险金给付年龄为 65 岁，年缴保险费折扣后约 11 万 1802 美元 (假设首、续期以转帐缴费，并符合高保额折扣条件，共可享 3% 保费折减)，6 年累积实缴保险费约 67 万 812 美元，年度红利选择『缴清保险金额』，假设中分红之投资报酬率为 5.5% 均维持不变为例。

富爸爸到其指定年龄 65 岁之前一保单年度届满时，依条款约定领取生存保险金总和可能约 3 万 5928 美元，生存保险金总和约占累积实缴保险费 5%，到男性平均余命 76 岁时，受益人共可领回约 43 万 5085 美元，身故 / 完全失能 / 生命末期提前给付保险金 + 有机会领取终期保单红利约 80 万 2380 美元，寿险保障大於累积实缴保险费超过 1 倍。

富邦人寿提醒，以上范例为中分红假设，保单红利并非保证给付项目，实际发放红利可能低於中分红或为零。

至於买保险需要多久才生效？富邦人寿首创「快速发单」服务，客户透过行动投保仅须通过 MID 身分认证，使用线上签署行动投保同意书及其他要保文件，并於线上完成行动支付缴付首期保险费，经系统自动核保完成后，便能於 2 小时内收到电子保单，从申请到发单全程线上完成。

另为使更多客户享受便捷的数位投保服务，富邦人寿与多家保经、保代公司扩大合作，建置行动投保服务，让投保更容易、体验更有感。

富邦人寿指出，为协助业务员顺利展业并提供客户更佳的数位服务体验，持续优化行动投保服务，继 110 年因应疫情推出视讯投保平台后，为落实履行绿色金融的永续责任，於 112 年 5 月再获保险局核准正式开办「线上签署行动投保同意书」，客户利用手机门号及身分证通过身分认证后，就可以直接在线上一气呵成完成行动投保同意书及要保文件之电子签名，真正做到投保全程无纸化。

对比过往客户办理行动投保需先签署「纸本」行动投保同意书，此举可望持续降低用纸、减少碳排，朝绿色保险服务持续迈进。截至 113 年 3 月，累计已有约 2 万 5000 位客户利用此项服务完成投保。

少了书面传递的等待时间，富邦人寿进一步思考能多快把保单及保障送到客户手上。经整合相关之数位化服务，迅速於一个月内再度推出 2 小时快速发单之创举，凡使用线上签署行动投保同意书并选择收取电子保单之客户，只要在线上完成行动支付缴付首期保险费，经系统自动核保通过后，客户便可於 2 小时内收到电子保单，让各项数位服务再创新价值，投保体验有感再升级。

富邦人寿总经理陈世岳表示，行动投保在富邦人寿自有业务员通路，及同为富邦金控旗下之北富银通路使用率已高达九成以上，富邦人寿致力於运用数位科技精进保险服务，以打造差异化的优质服务，自快速发单服务上线后，客户与业务同仁的好评不断，推出至今，既满足了多元的客户需求，也使业务服务效能倍增。