疫后出国旅游需求回温，民众规划行程之余，也关心万一遇到飞机误点、在国外生病或受伤时，有哪些保障可以支应？

目前旅游相关保险可透过刷信用卡和自行投保来获得保障，依保障项目又分成旅游平安险（以下简称旅平险）、旅游不便险2大类。部分民众疑惑，刷卡和自行投保的旅游险有哪些差别？旅平险和旅游不便险都要保吗？本文整理投保旅游险的必知事项，协助你出国安心爽爽玩。

信用卡附加保障有限 自行再加保更完整

旅平险和旅游不便险的差异为，前者保障旅途中「因意外而造成的人身损害」，常见的保障项目为意外身故或失能保险金、意外医疗等，部分保单另包含海外突发疾病、海外急难救助等项目；后者则提供因班机延误、行李遗失、食物中毒等行程中「不便事故」的保障。

许多人会用信用卡来刷机票、团费，藉此获得附加的旅游险，不过通常必须刷卡支付「旅途中全额公共运输工具费用」或「80%以上的团费」，且仅限持卡人本人或替配偶、未满25岁的子女刷付才符合资格，根据不同卡别，附加的旅平险或旅游不便险的理赔条件也不同。

一般来说，信用卡附加的旅游险保障相对精简，旅平险的保障期间可能仅涵盖搭乘大众交通运输工具（如飞机）及其前后5小时内的时间；旅游不便险的承保范围也较少，一旦发生事故可能不足以支应。

考量疫后各机场人力尚未恢复到疫情前，航班延误或取消、行李遗失时有所闻，建议出国民众应再自行投保旅平险、旅游不便险，保费仅须数百元，即能转嫁海外高额医疗、意外，或行程不便事故的部分费用，且一旦发生事故，信用卡的保险理赔和个人加保的保险并不冲突，均可获得理赔。

预想旅程不便事项 重点加强以降低风险

产险公司与寿险公司均提供旅游险等相关产品，前者保障人和物，保费较低；后者保障人身伤害，保费较高，民众可根据个人需求来选择向何者投保，并可根据旅游地点的最新状况来检视保障项目，以挑选最适合的旅游险。

近期部分航空公司罢工，德国机场在今（2024）年2月1日宣布罢工，至少1,100个航班被延误或取消，近20万名旅客受影响。若担心行程受罢工延误，可先确认旅游不便险的条款是否理赔，根据各保险公司规定，备妥相关文件后，即能申请旅程延误费用或旅程更改费用的保险金。

民众亦可事先根据当地天气、治安来检视旅游险内容，例如欧美部分地区治安不稳定，较易发生窃盗、抢劫等状况，可透过旅游险来转嫁行李损失；另以国人喜爱旅游的日本为例，每年7～10月为台风季，且冬季易有暴风雪，也可善用旅游险保障因航班延误或滞留的部分损失。

此外，民众担心出国因水土不服而感冒、肠胃不适，可善用旅平险提供的「海外突发疾病」来转嫁风险。基本上，只要在海外且於保险生效前180天以内，未曾接受该疾病诊疗，回国后备妥海外就医住院、门诊、急诊等相关证明文件，即可申请理赔给付。

须留意的是，目前多数旅平险排除新冠肺炎等法定传染病，仅安达产险、台湾产险2家产险公司纳入，若担心出国染疫的人可视情况选择。（本文仅节录部分内容，全文请看《Money钱》2024 / 3月号）

（图：shutterstock，仅示意）