在收入、支出、资产和负债的范围内，许多人对保险的定位停留在必须定期要缴纳的支出，没有发生风险，这笔开销可能就是有去无回，也因此很多人会抱著侥幸的心态，认为只要凡事小心就不会有发生风险带来庞大的经济损失！

开设NLP保险会员班的徐承庚老师表示，保险其实是扮演著角色定位是多元的，像是利变型寿险的解约金，被许多人认为是一种类储蓄的概念，对一些平常比较没有存钱自律的民众，这会是约束把一部分收入的钱，流进资产的一种选择。政府的劳保年金也是一样的道理，强迫你将你一部分的收入投保劳保，就是在约束国人在未来退休时有一个最基本的劳保退休金，以避免没钱退休的风险，毕竟不是每一个人都有具备一定程度的理财观念。另外险种像是意外险或医疗险，当你去试算，如果保费支出会远远大於理赔保障，或是没发生风险理赔，那保费支出就是有去无回了，有些人定义是一种负债！相反地，当理赔保障大於保费支出，那又变成了你的收入，这时就会有一些不肖人士懂得利用保险杠杆的庞大理赔，想在这里大捞一笔！

徐承庚老师指出，保险看似是一种必要的支出，却可能会累积（类储蓄）或杠杆（理赔）出一笔收入，规划某些保险会增加到你的资产，或是避免让你的资产遭遇风险带来惨痛的损失。像是有些人利用高额寿险来预留税源，来预防遗产税造成资产的损失；有些人利用高额寿险来预防万一突然离开人世，有这笔资产来避免家庭入不敷出（收入归零，支出不断、变卖资产、增加负债）的风险。

所以保险并不是有去无回的支出，只要能够找到专业、合适的保险业务，懂得协助你适度地规划保险在财务规划里扮演的角色，这将会是家庭可以持续走更远的工具之一，尤其是那些没有资产的人更需要规划保险。