随国人生育率持续下探，台湾进入超高龄化社会，不少中年族群老后无子女照顾，透过保险理赔维持退休生活开销，其中长照险是民众规划保险重点项目之一。

骆润生指出，国人平均不健康余命约8-10年，假使未来生活无法自理，以每月5元万计、每年长照需支出60万元以上，按照不健康余命8年来计算，约有480万元缺口须补足，此时就得靠长照险来帮忙。

骆润生强调，长照险常分「定期险」与「终身险」两类；终身险又因保本设计，分为「还本」与「不还本」两大类。针对中年族群而言，由於定期险的保障期间仅10-20年，可能无法照顾到70岁以后的长照费用，在预算有限情况下，骆润生建议可配置终身型不还本型的长照险，其价格通常会是还本型的1/2。

中年购买保险，骆润生建议三大原则：

1.先保大，再保小
 

投保时优先选择发生机率小，但损失幅度严重危害家中经济条件的项目，例如：死亡、失能、重大疾病等。此外，「先保大再保小」可先替家中大人投保，再加强子女保障，可避免经济支柱突然倒下时，家里失去重要收入来源。

2.先保近，再保远
 

「意外和明天不知道哪个先来。」骆润生提醒，在保费有限情况下，面对意外事故、意外失能等下一秒可能发生的风险，最好优先保障，至於较长期的保险配置，可等有更多预算时再慢慢补足。

3.先保够，再保本
 

「国人买保险偏好还本型商品，希望保了就不要浪费。」骆润生强调，在相同保额下，通常保费由便宜到昂贵为：「1.定期型保险2.终身型不还本保险3.终身型还本保险」与其考虑能否保本，不如先考虑相关保障是否足够，他建议千万不要有「还本比较好、终身才有保障」的迷思。

至於保险需占总资产配置多少？骆润生建议「631法则」60%日常开销、30%储蓄理财、10%用在保险配置，同时视财务状况和资产配置进行整体考量。

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