台湾人爱买保险，截至2021年我国保险渗透率达14.8%、名列全球第三，平均每人有2.6张保单；民众爱买保险的风气从何而来？目前辖下带领超过1,200名业务员的富邦人寿北六区区部主管史明岳经理分析，主要原因有三，包括保险业务员密度高、台湾超额储蓄多，资金需去化，以及健保普及，提升国人的风险意识。

史明岳表示，台湾保险业务员密度高，主计总处统计，2022年台湾家庭总户数为900万户，而台湾总体寿险从业人员数量为37.5万人，也就是每24户就有一个户家中有人从事保险业，对於保险商品的接触度相当频繁，加上保险业务员多数是无底薪制，意味销售型态以主动陌生开发或转介绍为主，相较於其他金融业以被动名单为主的经营模式，在这种主动型销售模式下，加上台湾人口密度较密集，使台湾人接触或销售保险商品的机会比其他国家更多，相对的，对保险的熟悉度、购买意愿也会超过其他国家。

其次，台湾今年超额储蓄已突破3.5兆，国人资金多配置於银行存款、股市、不动产、国外基金、保险等五大市场，但过去十年全球迈入低利率时代，放在银行的利率趋近於零，加上股市低迷，不动产市场又非大众易进入之市场，客户的资产配置选择有限，而储蓄险不仅有强迫储蓄的性质，还有寿险的功能，对於保守谨慎的投资人就成为一个很好的选择。

第三，健保的普及提升台湾人风险意识。2022年健保总支出约8,000亿元，因为健保的普及，现今民众对於保险概念已与早期不同，接受度相当高。2021年国人平均每人每年医疗保健支出（NHE）为60,783元，随著新式医疗及医材的进步，对於非健保给付的自费项目需求也日益增加，但新式医疗、新式医材、新式药品费用均非常昂贵，仅依靠建保已无法完全转嫁医疗费用的风险，因此对於商业保险的需求日益高涨。

依据2022年台湾家庭消费支出统计显示，每个家庭每年医疗保健支出为14.9万，占家庭一年总收入的17.8%，这个比例在十年前、2012年只有14.5%，预计再过几年，医疗保健支出将可能占台湾家庭消费支出的20%，如此沉重的医疗负担，也使得国人越来越重视用保险转嫁医疗风险。

至於寿险有哪些重要功能？史明岳表示，保险的三大功能犹如金字塔，最底层是转嫁风险，年轻时为累积资产的重要阶段，若遭逢意外、或生病导致收入中断，可能陷入财务风险，因此，医疗险、意外险、癌症险、寿险等规划绝对不能少；第二个功能，也就是金字塔的中层，为储蓄和资产累积，完成转嫁风险后，保险可成为保守客户资产配置的工具；第三个功能、金字塔的顶端则是资产传承，保险可指定收益人，作为资产传承、预留税源等目标的重要工具。

此外，寿险额度的杠杆比例高，特别是目前流行的分红保单，随著时间可让寿险保额增加，也是保险的一大特色。

史明岳说，自己的姊姊在40岁时遭遇车祸，导致腰椎、颈椎受伤，需要进行人工椎间盘植入手术，加上单人病房的费用和后续复健费用，整体医疗费超过120万元，是一笔不小的费用。进手术室前，他还被姊姊叫到病床前询问保险事宜，因当时姊姊已与另一半离异，两人育有两儿，史明岳建议可运用保险指定受益人的特点，把钱留给想留给的人，将保险的受益人从法定继承人改成两个小孩的名字，若手术出现意外，至少可留给小孩三百万以上的寿险理赔金。

史明岳感叹表示，若不是姊姊在年轻时就规划好保险、将意外与医疗等风险都转嫁给保险公司，一定会忧虑小孩未来的生活而无法安心接受手术；另一方面，遭逢意外时要一次拿出超过百万元的医药费，对一般家庭而言是沉重的负担；因为亲人的遭遇，也让史明岳深刻体会保险的重要性与价值。