面对不断进化的数位时代，家长要让小孩追上趋势费尽心思。根据保诚人寿最新公布的「2023年教育金准备大调查」，台湾的家长认为平均教育基金总额约需准备459万，较去年上升27万元，家长若能选对保险规划教育基金，为小孩未来的准备将会事半功倍。

今年的调查结果显示，八成以上受访家长在小孩上小学前即开始准备教育基金，可见大部分家长已有提早规划的概念；超过六成家长选择以「长期投入，分期领取回报」的方式作规划。保险也是家长们常用的教育基金准备工具，综观各种保险类型，分红保单兼具「长期投入」及「分期领取回报」特色，正符合家长们对准备教育基金的期待。

分红保单因兼具保险保障及红利共享的特色，透过长期持有，除可藉由寿险保障分散风险，保单持有人亦有机会每年获得分红，满足其「分期领取回报」的期待。分红保单的分红来自保险公司的独立分红帐户，保险公司收取保费，扣除必须费用后，资金均拨至保险公司的独立分红帐户作投资，透过专业的投资策略，以长期、稳健的回报作为目标，透过「平稳性原则」，将营运较佳年度的盈余部分保留於分红帐户中，以支应投资绩效较差年份的红利给付，降低短期投资市场的波动对红利分配金额的影响。

分红保单的另一特色是分红机制透明。每张分红保单商品的约定红利分配，明定於保单条款中，且依法不得低於分红帐户当年度可分配红利盈余之70%，投保时亦会在投保建议书中说明预期分红，需由要保人签署确认才可投保；每年的分配红利亦需先经签证精算人员秉持专业与独立性提出建议，再由公司董事会核定，所有决定都经过严谨审议，公正透明。

家长在选择分红保单时，应留意几个重要事项。第一：透过公开资料了解保险公司的分红实力。以保诚人寿为例，历年分红宣告均公布在官方网站上，家长可以近年分红纪录作为参考依据。第二：若小孩有出国需要，可考虑其他币别如美元、澳币等分红保单作多元资产配置。第三：因应个人资金规划选择适合的缴费年期，以轻松、自在的方式为小孩准备未来教育基金。（本文由保诚人寿财务长关永威提供，记者戴玉翔采访整理）