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未来实支实付险的下架、涨价或换单情况还会持续发生。（图／Adhy Savala@Unsplash）
实支实付医疗险买不起的日子不远了？根据《新新闻》报导，因为医疗费用高涨，实支实付险碰触理赔上限机率提高，为了节省成本，寿险公司纷纷下架商品、改版、调高费率。不仅消费者的选择变少，愈来愈贵的保险费用恐让经济弱势族群负担不起。专家建议，手边没有实支实付险的民众，应赶紧买齐。
实支实付医疗险纷下架
根据《风传媒》报导，今年8月15日中国人寿通知「金康泰」住院医疗附约在经代通路停售，是台湾人寿以后第二间抵挡不住理赔压力的保险公司。
先前台湾人寿的新住院医疗保险附约，挟市售实支实付型医疗险费率最便宜，且接受副本理赔（可接受收据副本作为理赔单据）等优势，成为台寿近年销售次数最多的保单，但因为理赔率远远超过100%，且理赔金额远高於保费收入，台湾人寿决定在今年6月29日暂停销售新住院医疗保险附约。
台寿新住院停卖后，保经、保代相关案件也转往中国人寿，为了避免理赔率「雪上加霜」，做愈多赔愈多的情况出现，中国人寿8月15日也在经代通路停售「金康泰」住院医疗附约。
由於负担不起理赔金额，实支实付险纷纷下架。根据《新新闻》报导，保险事业发展中心董事长简仲明表示，2021年底，寿险业者销售的实支实付型个人医疗险一共92张，其中53张可接受副本理赔，正本理赔有39张。当《新新闻》统计21家寿险公司最新情况发现，实支实付型医疗险仅剩下49张，其中，副本理赔21张，正本理赔28张。消失件数比率将近一半（46.7%），可接受副本理赔的更是锐减6成（60.4%）
弱势族群恐负担不起
根据《新新闻》报导，由於医疗费用愈来愈贵，全球人寿协理洪彰欣认为，大多数民众真的需要实支实付险，尤其是弱势族群。
但是实支实付险遭到下架商品、改版、调高费率情形近期正不断发生。对此，洪彰欣坦言，「当实支实付险愈来愈贵，弱势族群可能连保费都负担不起，无法将风险转嫁给保险公司。他们将来需要医疗时，就会变得棘手。」。
金管会保险局局长施琼华更指出：
「实支实付险现在就愈来愈贵，平民百姓可能以后一张都买不起，你的客户永远在有钱人。」
实支实付险回归损害填补原则有解？
施琼华呼吁保险业者回到损害填补原则设计实支实付型商品，「不管你是用超额保险、比率理赔，或者加自负额，其实保险公司现在是做得到的。」
曾经长年担任寿险公会秘书长、现任财团法人金融消费评议中心评议委员洪灿楠认同回归损害填补原则，他在寿险公会服务时曾经提出构想，民众若投保超过一张实支实付险，应该限制只能买超额的部分，譬如第一张实支实付险的给付上限为50万，第二张的保障范围为超过50万到100万的部分，第三张则是超过100万的部分，依此类推。
他说，超额理赔只赔不同层次的超额、不会重复理赔，有助於阻绝前述不当得利情况。但是因为当年寿险公会的通报系统不完整，所以没有推成功，「如今已一清二楚」。
虽然洪灿楠赞同实支实付险回归损害填补原则，但他表示，主管机关不宜强势行政指导。
可预见实支实付险的下架、涨价或换单情况还会持续发生。对此，专家建议，手边没有实支实付险的民众，赶紧买齐才是上策。
什么是实支实付险？
实支实付险包含包含健康险、伤害险等。填补疾病、意外产生的医疗费用，医疗收据花多少就能赔多少。但是理赔金额并非无上限，理赔会随著投保的额度有所差异，另外给付项目也不是纪录在收据内就会赔，仍需视保单条款而定。实支实付保费年缴6千元，理赔竟能领高达47万元！保险公司没说的魔鬼细节，省下大笔手术费更多文章
金管会规定，实支实付型医疗险最多可购买3张，实支实付型意外险最多可购买3张，合计最多可购买6张。
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