撰文者：小花平台　更新时间：2023-07-14

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目前正值毕业求职高峰，根据劳动部最新统计，初估有24万名应届毕业生将投入就业市场，在追求赢得起跑点的同时，也提醒所有的初入社会的「职场小白」，一般个人风险承受力较低，除了应该提早培养正确的保险观念外，最好趁著年轻、体况佳时，以较便宜的保费及早投保，将基本保障先买足，避免当体况不佳想要投保时，可能遇到保险公司拒保或是加费承保。

迎合个人需求聪明投保，把钱花在刀口上

据统计指出，2022年初任人员薪资（均为月薪，以下同）平均为3万4,000元，其中高级中等（高中、高职）初任人员薪资平均为2万7,000元、大学初任人员薪资平均为3万1,000元（纳入延毕生及公教人员等），至於研究生初任人员平均薪资则为5万元。

不论是什么学历，对於初入社会的「职场小白」来说，在手边可支配资金有限的前提下，相对来说，个人抗风险的能力也较低，任何突发疾病或是意外事故都可能让「职场小白」辛辛苦苦存下来的资本瞬间归零、得不偿失。

小花平台建议，「职场小白」在思考如何支配薪资所得时，不妨先盘点一下个人原有保障、财产收支状况以及未来的财务目标。以下提出把钱花在刀口上、聪明投保的3撇步：

撇步1》盘点个人原有保障，先求有、再求好

说到「职场小白」的风险规画，首先要思考：如何把钱花在刀口上、用低保费买到高保障？

最重要的考量点是「先求有、再求好」，不妨先盘点一下个人原有的风险规画是否已经足够，透过寿险公会的「保险存摺」平台，了解先前爸妈为自己买了哪些保险，再进一步厘清现有的保障额度有多少，并思考是否有需要补足保障缺口，以确保每一笔保费支出都是花在刀口上。

撇步2》重保障轻储蓄，优先考量寿险、意外险

在个人薪资收入有限的前提下，「职场小白」透过有效的预算分配，并扣除掉必要的开销，盘点手中可做灵活运用的资金后，不论是处在何种「家庭责任」阶段（如奉养父母、抚养幼小子女或是维持一家生计等）都可以运筹得宜。

以初入社会的「职场小白」来说，在预算有限的情况下，建议依循「重保障轻储蓄，先定期后终身」原则，将寿险和意外险列为优先考量的险种，若不幸因为疾病或是意外身故、全残，都可以理赔一笔保险金给家人使用。

撇步3》抓紧时间、体况等优势，愈早投保愈好

最后，要再次强调的是，「职场小白」应该好好把握住时间、体况和保费等多方「优势」，愈年轻投保，保费愈便宜，也能避免当体况不佳想要投保时，可能遇到保险公司拒保或是加费承保的情况。

更进一步来看，面对未来的退休生活，不妨善用保险进行传承规画，以50岁以上的高资产族群为例，建议透过利变型寿险保单进行财务规画与资产多元配置，每年有机会享有「增值回馈分享金」，加速资产累积效果，提早财富自由。

注：本文章内容仅供参考，并不构成要约、招揽、或任何形式之表示、建议或推荐