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保险不是有保就好，许多早期的医疗保单如果没有定期检查，小心需要用到的时候多花更多冤枉钱！（示意图／取自Unsplash）
2年前帮网路客保单检视加保保险，同时也帮60岁开小黄的爸爸检视民国88年买的保单，因住院实支实付额度仅3万元建议爸爸增加第二间住院实支实付，因小黄收入不稳定，爸爸一句「保险有保就好」，婉拒加保保险。
3月网路客私讯请我帮忙送家人的理赔，原业务员已退休，接续的业务员不认识，过去碰面时才知道爸爸在浴室滑倒，颈部撞到浴缸，手术6小时、住院6天，花费近70万，但因早期买的保单额度不足，保险公司仅能给付4万余元。
哪些状况会导致颈椎间盘突出呢？
颈椎间盘突出是退化性疾病，因长期姿势不良所引起，与职业有非常大的相关性。例如办公室文书久坐、写程式、司机，容易将脖子前倾，随年龄增长，发生机率愈高。现代滑手机的低头族变多，因此颈椎间盘突出有年轻化趋势。
1.自然老化：年龄增长，使颈椎椎间盘退化变薄，恐导致破裂或突出。
2.过度使用颈椎：长时间使用电脑或3C产品，因姿势不良颈椎受到压迫，增加椎间盘损坏的风险。
3.外伤：车祸事故、跌倒、运动受伤…等，可能导致颈椎间盘突出。
4.疾病：风湿性关节炎、退化性关节炎等，可能导致颈椎间盘退化或破裂。
5.遗传因素：部分遗传疾病可能会增加颈椎间盘突出的风险。
实支实付可以买几间？
2019年起，每位最多限买3张住院实支实付（住院医疗）及1张自负额住院实支实付与3张意外实支实付（意外医疗）及1张自负额意外实支实付，公司出钱购买的团险、旅平险、学生平安保险都不算在上述规定内。
住院实支实付建议额度？
故事的小黄司机，因早期买的住院实支实付额度仅有3万，额度不足导致发生事故时保险公司仅能以限额内给付，虽有额外买住院日额，但住院仅6天，仍不够给付医药费。上面的案例在目前健保制度下，现在住院天数少，花费并不少，建议杂费额度至少20、30万以上，以免发生事故时保户需自掏腰包。
已经生病或已发生意外事故，能否再加保保险？
投保保险时，客户可以先详阅保险公司「健康告知书」，确认有哪些症状就医需诚实告知。关於各家保险公司的「健康告知书」中的疾病名称，各家仍有些许不同，再加上各家审核标准不同，病历不同、体检项目不同，可以送2间给保险公司评估，实际上可能产生出2间都可以承保、1间拒保1间承保或2间都拒保的情形，建议已有病史的保户可以多询问几间保险公司评估。
本文经授权转载自My保险我帮您!。（原标题：一句保险有保就好，2年后竟付出惨痛代价！）保险千万别看到「实支实付」就盲买！超过30岁上班族必备4险种，别花冤枉钱保障还不足更多文章
责任编辑／林俐