癌症一个让人既熟悉又陌生的名词，已深刻影响现代人健康！根据2020年统计，台湾平均每4分19秒就有一人罹癌，相较2002年每8分24秒一人罹癌，增速之快，让人吃惊，癌政每年夺去超过5万1000条人命，尤其又以大肠癌、肺癌、女性乳癌、肝癌、口腔癌名列台湾癌症发生率排名前五名。

台湾因为劳健保的权益，因此很多人认为保障就已足够，不需要再藉由商业保险补足，事实上，保险是转嫁风险的工具，究竟买保险是「替未来准备」还是在「压榨你现在的生活」？

随著医疗科技进步，癌症已非不治之症，但是却像慢性病一样，积极治疗的大笔医药费、后续观察的长期照护费，都是无止尽的医疗费用，因此抗癌过程的「食、医、住、行」都需备妥足够银弹。市面上癌症险种类多元，有一次给付型，也有分次给付的传统型癌症险，民众到底该怎么挑才符合需求？

一.一次给付型：一次给付型癌症险是，只要医师确诊罹癌，即可获得一笔保险给付，有的商品针对这笔保险金，又区分「初次罹患原位癌或低侵袭性癌症」（最早期或定义为第0期的癌症）及「初次罹患癌症」2类，理赔以1次为限，理赔完保单也就无效。

若保户确诊罹患原位癌，保险公司会先给付保额10%～15%的保险金，之后保单仍有效，日后若罹患属恶性肿瘤的癌症，则再给付一笔保险理赔金；如果在保单有效期间内死亡，会给付身故保险金，且不用扣除已领取的保险金，契约满期时还活著且保单还有效，保险公司会依照累积已缴保险费给付50％保险金，且不用扣除之前已领取的保险理赔金。

目前能针对癌症提供一次性给付的保单包含重大伤病及癌症险，针对重大伤病理赔是以取得重大伤病卡就会给付理赔金，但通常需一期癌症以上，一次性给付全部保额后，该张保单就解约。

二.分次给付型：癌症险则属於疗程式，确定罹癌后，依据癌症的初期、轻度、重度三者，先领一笔初次罹癌的理赔金，之后若需要手术、门诊化疗、住院等，

癌症险理赔项目主要包括住院日额、出院疗养、手术、门诊化疗、放射线及化学治疗、骨髓移植、乳房重建等，癌症险中会有包含手术费、住院日额等，再依收据申请理赔。

早期的癌症险保单条款针对化学治疗是注明理赔注射化疗，随著科技进步出了很多口服的化疗药剂，不过，现在多数市面上的癌症险不再有此限制，民众在投保前要仔细看清楚理赔项目及相关条款。

尽管因为昂贵的新疗法出现，让一次性给付似乎更让民众接受，但还是需评估额度是否足够，专家建议在经济能力允许后，可以增加分次给付的传统型癌症险，可以辅佐转嫁出院疗养收入中断的风险，保单载明每月提供一笔照护金给罹癌保户，直到约定次数上限，例如保证给付36个月等。

三.实支实付型：实支实付医疗险必须住院才能有理赔，但由於可支应健保不给付的杂费项目，仍旧不可或缺，在经济能力许可下，规划可副本理赔的双实支作为加强。

癌症一直是国人健康的头号杀手，治疗方式也转为精准治疗，费用昂贵、时间漫长，若手边先有一笔抗癌金，在治疗的路上相对安心。若预算足够的族群，能买重大伤病及癌症险，或是透过实支实付医疗险来补足。