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小资族投保3要诀:高保障、先定期、心态正确
时序已来到2023年1月,随著全球经济忍受了2022年艰困的一年、美股在30日封关以收黑跌势划下句点,总结3大指数年线全黑,写下2008年金融海啸以来最惨表现。展望2023年,通膨、经济衰退、企业获利及美元等因素,仍是左右美股的重要关键。
面对大通膨时代来临这个不可逆的现象,小资族在薪资调整跟不上通膨速度的情况下,不妨参考以下3要诀,做好个人风险规划,进而守住并增加财富:
要诀1、这2张保单先买好「求保障更胜储蓄!」
根据卫福部最新统计,事故伤害近几年皆居国人死因第6位,小花平台保险顾问点出其中症结点:「虽说死亡很可怕,但是更可怕的是,你想走却走不了!」
考量年轻人经常在外奔波,无形中也增加了事故发生的可能性,严重时可能造成瘫痪甚至有致命威胁;小花平台保险顾问提出的第1个建议,就是要将寿险和意外险列为优先投保的险种,这样万一不幸因为疾病或是事故害而死亡,还能有一笔保险金留给家人使用,「不论是作为生活费或是其他用途,可以帮助他们支撑日常生活。」
要诀2、先定期险再终身险「以小资金换得大保障!」
小资族薪资普遍不高,在资金有限的情况下,做好事前「风险管理」的准备、替自己转嫁风险?小花平台保险顾问提出的第2个建议,不妨以定期险保单为保障基底,再搭配保障期长的终身寿险,很适合作为年轻小资族规划个人保障的「起手式」:以「小」资金换得「大」保障,如果有多余的资金,还可以拿来做更多元的投资,打造强而有力的财富后盾,同样能应变各种危急时刻。
要诀3、保险别再买心酸了:需厘清保障与储蓄是两回事!
众所周知,台湾人爱买保险是出了名的,不过,一直以来存在一个很大的问题:国人投保观念普遍认知不足,尽管每人平均有2.6张保单,却还被说是「保障不够」、「花钱是在保心酸的」……;其实,最主要的关键因素在於国人偏爱购买储蓄型保单,保障型保单的投保率却大幅偏低,殊不知保障与储蓄是「两回事」,不能混为一谈!
至於要如何买保险才能发挥最大效益?小花平台保险顾问提出的第3个建议,把握好3个投保关键点:不盲目跟从、不以获利为目的、不存侥幸心态,尤其在投保前先停、看、听「想清楚、看清楚、算清楚」:站在不同人生阶段,「停」下脚步检视当年度保障视图;「看」见未来需求,全生涯保险利益表预见乐活人生;补足保障缺口有方法,「听」保险专业帮你忙。
最后,小花平台保险顾问强调,小资族薪资不高,承担风险的能力自然也不高,因此需要通过转移风险来得到保障,而保险则是能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作的行为,保障个人不至於背负过於沉重的经济负担。
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