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遺產怎麼查?不想被扣遺產稅?壽險保單記得寫受益人4
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每個人都難免會面臨親友過世的時候,除了要將身後事辦理妥當外,處理死者遺留下來的財產及債務也很重要,蕾咪 Rami分享親友離世會遇到的保險與遺產繼承問題,避免在法律上因超過期限,而損失掉自己的權益。

遺產怎麼查?不想被扣遺產稅?壽險保單記得寫受益人
家人過世遺產怎麼查?少做這件事多繳20%稅!保單、股票、房地產?繼承遺產要先繳遺產稅?(圖/Getty Images)
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家人過世遺產怎麼查?少做這件事多繳20%稅!保單、股票、房地產?繼承遺產要先繳遺產稅?

死亡是每個人生必經的過程,但面對家人突然離世,很容易一時之間手忙腳亂,這集就特別來分享家人離世會遇到的財務問題與遺產繼承問題,例如不知道他保了哪些保險、受益人是誰,或是要去哪查詢過世家人的所有財產,以方便後續的繼承問題,在法律上都有時間的限制,因此可不能拖延損失掉自己的權益。 看更多 >>Yahoo TV《蕾咪 Rami》看更多 >>蕾咪 Rami 粉絲團

保險合約中的3個角色

要保人:買保險並繳費的人,保單的擁有者。

被保人:被保險的人,保單啟動理賠的判定對象。

受益人:收到理賠費用的人。

要保人比被保人早過世怎麼辦?

許多父母會替子女保險規畫,通常父母是要保人,子女是被保人和受益人,但要保人去世之後,保單價值就屬於要保人的遺產,被保人要透過繼承才能取得,可能會有遺產稅問題,因此若有遺產規畫,可以提早進行權限轉移。

遺產怎麼查?不想被扣遺產稅?壽險保單記得寫受益人
生前將保單權限轉移,能避免遺產稅。(圖/Getty Images)

壽險保單一定要寫受益人

壽險會在死亡後觸動理賠機制,受益人欄位要寫上受益人名字,包含直接繼承人,例如配偶、父母或子女,可以依照順位多寫幾個名字,若有寫的話,根據保險法第112條規定,「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者,其金額不得作為被保險人之遺產」,這筆錢會被認定是保險理賠而不會被扣稅;反之,沒寫受益人名字的話,理賠金會被當成遺產繼承,就可能要繳遺產稅。

遺產怎麼查?不想被扣遺產稅?壽險保單記得寫受益人
壽險保單受益人名字可以不只寫一個。(圖/Getty Images)

如何知道過世家屬有哪些保險?

1.到戶政事務所辦理死亡登記

2.戶政事務所幫忙將死亡登記資料通報給壽險公會

3.壽險公會交由各大保險公司來清查承保情形

4.若各保險公司確認壽險案件被保險人死亡事實,會主動通知受益人辦理理賠給付。

查詢過世家屬所有財產的方法?

金管會在2020年7月推動「金融遺產一站式查詢」,銀行公會、集保公司、期交所、投信投顧公會、壽險公會、聯徵中心、券商公會、農漁會、信合社皆為協助金融遺產查詢單位。

可查詢範圍:

存款、保險箱、上市(櫃)及興櫃有價證券、短期票券、基金、期貨、人壽保險、金融機構貸款及信用卡債務、儲值卡與電子支付帳戶等,負債也可以一並查詢。

遺產繼承問題?

當清查完遺產後,可以選擇拋棄繼承、分割遺產、申報遺產稅。

1.拋棄繼承:若繼承的債務大於遺產時,繼承人可用書面方式向法院拋棄繼承,須在知悉繼承的3個月內辦理完畢。若繼承人有手足或不只一人,就要一起去辦理,以免債務依照繼承順位留給下一個繼承人。

2.分割遺產:繼承人之間協議如何分配遺產,然後完成財產清償和過戶。

3.申報遺產稅:須在被繼承人死亡後6個月內,向戶籍所在地主管機關做遺產申報,並在稽徵機關送達核定繳納通知書之日起2個月內,向當地經收稅款處繳納遺產稅,未繳清前不得分割遺產、交付遺贈或是辦理移轉登記。若沒有足夠現金繳清遺產稅,可以實物抵繳遺產稅,如房地產、股票等,或向國稅局申請延後繳稅。

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