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每个人都难免会面临亲友过世的时候,除了要将身后事办理妥当外,处理死者遗留下来的财产及债务也很重要,蕾咪 Rami分享亲友离世会遇到的保险与遗产继承问题,避免在法律上因超过期限,而损失掉自己的权益。
保险合约中的3个角色
要保人:买保险并缴费的人,保单的拥有者。
被保人:被保险的人,保单启动理赔的判定对象。
受益人:收到理赔费用的人。
要保人比被保人早过世怎么办?
许多父母会替子女保险规画,通常父母是要保人,子女是被保人和受益人,但要保人去世之后,保单价值就属於要保人的遗产,被保人要透过继承才能取得,可能会有遗产税问题,因此若有遗产规画,可以提早进行权限转移。
寿险保单一定要写受益人
寿险会在死亡后触动理赔机制,受益人栏位要写上受益人名字,包含直接继承人,例如配偶、父母或子女,可以依照顺位多写几个名字,若有写的话,根据保险法第112条规定,「保险金额约定於被保险人死亡时给付於其所指定之受益人者,其金额不得作为被保险人之遗产」,这笔钱会被认定是保险理赔而不会被扣税;反之,没写受益人名字的话,理赔金会被当成遗产继承,就可能要缴遗产税。
如何知道过世家属有哪些保险?
1.到户政事务所办理死亡登记
2.户政事务所帮忙将死亡登记资料通报给寿险公会
3.寿险公会交由各大保险公司来清查承保情形
4.若各保险公司确认寿险案件被保险人死亡事实,会主动通知受益人办理理赔给付。
查询过世家属所有财产的方法?
金管会在2020年7月推动「金融遗产一站式查询」,银行公会、集保公司、期交所、投信投顾公会、寿险公会、联徵中心、券商公会、农渔会、信合社皆为协助金融遗产查询单位。
可查询范围:
存款、保险箱、上市(柜)及兴柜有价证券、短期票券、基金、期货、人寿保险、金融机构贷款及信用卡债务、储值卡与电子支付帐户等,负债也可以一并查询。
遗产继承问题?
当清查完遗产后,可以选择抛弃继承、分割遗产、申报遗产税。
1.抛弃继承:若继承的债务大於遗产时,继承人可用书面方式向法院抛弃继承,须在知悉继承的3个月内办理完毕。若继承人有手足或不只一人,就要一起去办理,以免债务依照继承顺位留给下一个继承人。
2.分割遗产:继承人之间协议如何分配遗产,然后完成财产清偿和过户。
3.申报遗产税:须在被继承人死亡后6个月内,向户籍所在地主管机关做遗产申报,并在稽徵机关送达核定缴纳通知书之日起2个月内,向当地经收税款处缴纳遗产税,未缴清前不得分割遗产、交付遗赠或是办理移转登记。若没有足够现金缴清遗产税,可以实物抵缴遗产税,如房地产、股票等,或向国税局申请延后缴税。