摘要

1.初入职场的新鲜人想买保险，因有预算考量，建议可从意外险、意外医疗险及定期寿险下手，先有基本保障。

2.待预算较为充足后可考虑加买住院日额型、实支实付型医疗险，补足疾病医疗保障。最后，视家族疾病风险，可再加买重大伤病险、癌症险及长期照护险等，建构完整的保障。

7月，又到了新鲜人进入职场的季节，今年台湾逐渐适应疫情，根据求职网调查，大学热门科系毕业生有超过3份工作可以挑选，新鲜人在找工作之余，也可以开始考虑为自己准备保险，由於新鲜人没有存款，对风险承受能力较低，如果有一些基本的保障，可以更无后顾之忧。

但是第一张保险应该买什么呢？这个问题要从了解自己的风险缺口开始，全球人寿建议可从意外险、意外医疗险、定期寿险下手，用较低的预算先打好保险基础，如果预算足够，再一步步考量医疗险、重大疾病险等，可以分3阶段来规画。

阶段1》经济型保障：意外险、意外医疗险、定期寿险

进入社会后，新鲜人不像以往待在学校的时间长，甚至有不少人上下班通勤的交通工具是机车，也增加了意外事故发生的风险，因此建议新鲜人在此时用较低的预算先规画意外险及意外医疗险，意外险的保费较低，同时可降低事故发生时的经济负担。另外，比起保费较高额的寿险，也建议先规画低保费的定期寿险，先求有再求好。

阶段2》进阶型保障：住院日额型、实支实付型医疗险

许多人可能会认为生病或意外住院可以住健保病房就好，所以不需要住院日额医疗险，其实若真的需要住院时，不一定能在第一时间排到健保病房，而且请假时可能没有薪水收入，住院日额医疗险也可以补足这个薪水缺口。因此进阶型保障建议同时规画「住院日额型」、「实支实付型」2大医疗险，一次补齐住院、开刀耗材等花费需求，大大减轻就医时的费用负担。

阶段3》完整型保障：重大伤病险、癌症险、长期照护险

前面2阶段保障若已规画完成，待新鲜人工作较为稳定、薪水有余裕可以再增加保障时，会建议检视家族疾病史，并建立投保的优先顺序，例如家族有癌症史，或是高血压、高血脂、糖尿病等三高史，就可依照风险较高的医疗需求如投保重大伤病险、癌症险或长期照顾险等，做相对应的风险转移。此外，这里也要提醒新鲜人，保险不是买最低额度就好，而是要视需求去取舍，买需要时真正用得到的保障。

新鲜人出社会后，许多人除了负担自己的生活费外，有些人可能也会想要回馈原生家庭，甚至有人开始协助父母负担家庭经济，因此出社会后，在存款还不多的情况下，新鲜人更应该思考自己缺乏哪些保障，如果有家庭负担的，更应该考量若不幸意外发生了，要如何不为家里带来更大负担？哪些情况可以藉由保险转嫁风险？在预算及保障上取得一个最佳平衡。