什么时候该买保险？保险怎么买最划算？犹记得小编在出社会后拿到第一份工作薪水，就买了人生中的第一张保单，身边的绝大多数朋友、同事也都几乎是在还是社会新鲜人时，就早早为自己的保障规划增添价值，显见愈来愈多人意识到健康与人身保障的重要性！

只是，受到近来国内薪资成长停摆的影响，对於个人财富投入在储蓄、保险或是投资上的分寸拿捏较难以掌控：如何做好个人财务管理，同时兼顾好健康与保障，可说是社会新鲜人职场必修学分。

3投保原则：用小钱买到高保障、把钱花在刀口上

根据人力银行所做的一项最新调查显示，尽管本土新冠肺炎疫情拉警报，仍有近8成左右的公司行号积极招募社会新鲜人，平均开出月薪落在新台币29,000元；其中，大学毕业新鲜人领有28,838元、薪资涨幅3.53％居各学历之冠、其次是硕士毕业新鲜人领有32,282元、薪资涨幅略差也有2.59％、最后是专科新鲜人的27,487元、仅有小涨2.24％。

说到社为新鲜人如何聪明运用有限的预算，让薪水发挥最大效益、做出完整的保险和理财规划，小花平台保险顾问建议，社会新鲜人买保险首要考量就是「要划算、CP值要高」，把钱花在刀口上、用低保费买到高保障额度，让自己与家人可以免去后顾之忧。以下提出社会新鲜人在规划个人保险保障时，建议掌握的「既划算又完整」投保3原则：

原则1、先求有再求好、重视风险转嫁

相信你一定有听过「天有不测风云、人有旦夕祸福！」尤其是这次突如其来的新冠肺炎疫情延烧，更是让人心有所感……；提醒你：面对不可预知的未来风险，一定要有风险转嫁的观念。

这里建议新鲜社会人基於「钱难赚、风险未知」的立场，用来购买保险的钱更要精打细算，缴交出去的每一笔保费都要花在刀口上，在做保险规划时，不妨从「先求有、再求好」的需求面著手，先买眼前当下可能就会遇到的生与死的风险保障，如果还有多余分配的钱，再进一步布局退休前理财规划及资产配置。

原则2、「先定期后终身」优先考虑寿险、意外险

不论你是已婚或是未婚，每个人都有其应尽的个人或是家庭责任，包括：维持生计、奉养父母、养育儿女等，以初入职场的社会新鲜人来说，必须担起的责任除了养活自己外，有些人也要扛起照顾父母甚至养育孩子的责任，在预算有限的情况下，建议依循2个基本投保重点：

其一是「重保障轻储蓄」，以年轻人可能遭遇的突发风险，诸如：生病、发生意外医疗等事故，严重时造成瘫痪，甚至是死亡风险，建议将寿险、意外险列为优先考量的险种，如果不幸因为生病或是意外事故而身故，可以留有一笔保险金给家人使用，作为生活费或是其他用途。

其二是「先定期后终身」，年轻人在身上可运用资金有限的情况下，提供一种更安全、更有保障的投保观念，就是定期险优於终身险，与其买「不足额」的终身险、倒不如用小钱买到「足额的」定期险，建议以最低保额或是保费最便宜的终身险当主约，让加保的高保额定期险附约一年年续保下去、拉高保障。

原则3、面对3高风险，一定要保医疗险

随著二代健保实施后，健保负担外的自费项目也跟著增加，对於口袋不深的民众来说，可能必须直接面临「3高」风险：医材价格高、标靶药物价格高及新式手术费用高。

对於手头预算有限的年轻人而言，建议以投保定期医疗险为优先考量，需特别注意有无「保证续保」，简单来说，就是只要保户有缴交保费，无论有没有申请理赔或是健康状况下降甚至是商品停售，保险公司都不得拒绝续保。等到手头预算比较宽松后，此时则可以依据个人需求选择保障终身的终身医疗险。