2022/3/21

洪子晴

面对2025年超高龄社会，卫福部统计长照需求人口将破100万人，全台亦有超过231万人因照顾家人影响到工作，高达五分之一踩到长照地雷的机率，据推估再过11年（2031年）长照需求人口将会达到120万人，加上届时台湾也变成超高龄社会，65岁以上的人口，每5人就有1人，长照是刻不容缓需面对的课题。

根据统计，国人每人一生中平均需要长照的时间将近7～8年，男、女分别为6.4年与8.2年，甚至有人预测平均是9.9年，这些数字代表著民众对於自己和长辈，在寿终正寝时，有7～8年时间，可能卧病在床、失能或被重大伤病缠身，

未来可能面临失能需要被长照。但是，台湾长照险的投保率有追上趋势了吗？

但自109年2月起由於新冠肺炎(COVID 19)全球肆虐，截至110年12月底全球已有超过3亿人确诊感染新冠病毒，而累计死亡人數也超过500万人；新冠疫情持续延烧造成台湾寿险业110年度长期照顾保险初年度保费收入较去年同期减少6.7%，同时110年度长期照顾保险新契约件數也较去年同期减少近10.6% 。

然而，在六都当中最老的台北市，长照险的投保率却不是最高。根据金管会最新统计，全台长照险投保率为3.73％，女性略高，为4.68％，男性则为2.77％。

进一步看六都长照险投保率，投保率最高的是新北市，为4.11％，是唯一投保率超过4％的直辖市，至於六都最老的台北市，投保率仅3.96％，甚至比台南市还低。

根据金管会最新统计资料显示，110 年度长期照顾保险新契约共93,350 件，其中男性要保人和女性要保人的件數分别41,277件和52,018件，全台整体投保率为 3.73%，男、女性投保比率分别为 2.77%与 4.68%；若就六直辖市投保率来看，男、女性投保率最高的县市为新北市，比率分别是 3.07%与 5.10%；若再将男、女性合计，投保率最高也为新北市，比率为 4.11%，是六辖市中唯一破4％。

表一：六直辖市投保率

 资料来源：金管会

至於非直辖市的16个县市，投保率最高为宜兰县的5.82％，其男生投保率为4.17％、女生竟高达7.49％；而全台65岁以上长者占比高达21.18％，等於是最老县市的嘉义县，长照险投保率却只有2.92％。

表二：16县市长照险投保率

  资料来源：金管会

另外，观察过去一年多來长期照顾保险有效契约男、女性被保险人占比一直维持在约45%及55%。从被保险人各年龄层分布显示男性被保险人的投保年龄主要平均分布於20岁～29岁、30岁～39岁、40岁～49岁这三个年龄层而女性被保险人的投保年龄主要集中在40岁～49岁这个年龄层。

随著失能扶助险在2020年陆续退场，长照险逐渐成为主流，目前看来，投保率偏低。但相较2018年全台长照险投保率仅2.55％，如今已来到3.73％，2018年投保率最高的宜兰县，投保率也只有3.95％，2021年则增加到5.82％，女性投保率甚至上看8％。随著全台人口高龄化，民众的长照保险意识，有望继续成长。

截至110年12月底，寿险业长期照顾保险有效契约达87万6,570件，当年度新契约达9万3,350件，在整体有效契约87万6,570件中，被保险人为男性者占 45.44%、被保险人为女性者占 54.56%，显示女性对於长期照顾保险的需求略高於男性，此可能与国人女性平均寿命高於男性，相对重视长期照顾需求的规划有关。

表三：六直辖市长照险有效契约件数

                                                          资料来源：金管会

图片出处:Pixabay