文｜劉以親

日前宜蘭蘇花公路又見遊覽車重大車禍，提醒民眾重視國內旅遊的安全性，尤其，如果不是報名團體行程，國人自行出門遊玩，普遍較無投保旅遊平安險的意識，萬一有天開心出門，卻沒有平安回家，後悔沒買保險就來不及了。

特別是，近幾年因為復興航空空難和普悠瑪車禍事故，都有兒童罹難者無法獲賠死亡保險金的例子，引起爭論進而再次催生修法。保險達人劉鳳和表示：「兒童保險的死亡理賠，從以前到現在修法多次，其中死亡給付、喪葬費用因為法令施行時點不同，也有多種版本。」

劉鳳和指出，去年6月12日新版《保險法》107條修正案生效之前，如果被保險人在滿15歲之前死亡，沒有理賠死亡，只能領到加計利息的退還保費或者返還帳戶價值，但修法之後，如果被保險人在15歲之前死亡，多了可限額給付61.5萬元的喪葬費用，不論幫小孩買幾張保單、投保幾家公司，包括壽險、意外險、旅平險，合計都只能獲賠61.5萬元，但學生保險和責任險除外。

以旅平險來說，未滿15歲兒童的投保限額是200萬元，萬一身故不賠死亡給付，只有併計限額給付61.5萬元的喪葬費用，發生意外失能則是照程度比例理賠保額。

兒童出遊難免會發生碰撞骨折、吃壞肚子等情況，劉鳳和認為，意外醫療保障很重要，除此之外，有鑑於兒童的投保限制，出遊參加旅行社或遊覽車行程，一定要找合法業者，確認有沒有依法投保政府規定的責任險。

以普悠瑪車禍事故為例，台鐵有依交通部規定投保乘客責任險，所以未滿15歲的罹難者有250萬元身故理賠金，學齡兒童也有學生保險的100萬元身故理賠金。